Os cartões de crédito com cashback têm ganhado cada vez mais popularidade no Brasil. Afinal, quem não gosta de receber uma parte do dinheiro gasto de volta? No entanto, antes de solicitar um cartão com esse benefício, é essencial entender quais critérios avaliar e quais são as opções mais procuradas pelos brasileiros. Neste artigo, reunimos as melhores dicas para solicitar cartões com cashback. Continue lendo e descubra como escolher o cartão ideal para o seu perfil financeiro.
O que é cashback?
Antes de tudo, vale relembrar o que significa o termo "cashback". Trata-se de um benefício oferecido por alguns cartões de crédito em que uma porcentagem do valor gasto em compras retorna para o consumidor. Esse "dinheiro de volta" pode ser usado para abater a fatura, investir, ou até mesmo transferido para uma conta bancária, dependendo das condições do cartão.
Agora que você já sabe o conceito, vamos às dicas para escolher o melhor cartão com cashback.
Dicas Essenciais para Solicitar Cartões com Cashback
1. Avalie a porcentagem de cashback
Nem todos os cartões de crédito oferecem o mesmo percentual de cashback. Alguns podem devolver apenas 0,5% do valor das compras, enquanto outros chegam a até 3% ou mais. Para fazer uma boa escolha, é essencial avaliar o quanto você costuma gastar no cartão e calcular o retorno esperado com o cashback.
- Cartões com cashback fixo: Aqui, o percentual é o mesmo para todas as compras, independentemente do tipo de estabelecimento.
- Cartões com cashback por categoria: Alguns cartões oferecem percentuais maiores para compras em categorias específicas, como supermercados, restaurantes ou postos de combustíveis.
Por isso, analise seu padrão de consumo e escolha um cartão que maximize o retorno no tipo de compra que você realiza com mais frequência.
2. Avalie as anuidades
Outro ponto crucial ao solicitar cartões com cashback é verificar a existência de anuidade. Muitos cartões oferecem cashback, mas cobram taxas anuais que podem reduzir ou até eliminar o benefício. Por isso, avalie se a anuidade compensa o retorno esperado.
- Cartões sem anuidade: São ideais para quem não quer arcar com custos adicionais.
- Cartões com anuidade: Podem valer a pena se o cashback e outros benefícios superarem o valor da taxa.
Dica: Alguns cartões oferecem isenção de anuidade caso o cliente atinja um gasto mínimo mensal. Verifique se esse tipo de condição se aplica ao seu perfil.
3. Avalie os benefícios adicionais
Além de oferecer o benefício do cashback, diversos cartões de crédito também disponibilizam vantagens adicionais, como:
- Pontos em programas de fidelidade;
- Acesso a salas VIP em aeroportos;
- Seguros para viagens;
- Descontos em parceiros.
Embora esses benefícios sejam atrativos, é importante considerar se você realmente irá utilizá-los. Caso contrário, eles podem acabar sendo inúteis e não justificar o custo do cartão.
4. Considere o seu orçamento
Antes de solicitar qualquer cartão, é fundamental refletir sobre o seu orçamento. Pergunte-se:
- Qual é o limite de crédito ideal para o meu perfil?
- Eu consigo pagar as faturas em dia para evitar juros?
- Tenho um controle financeiro adequado para usar o cartão de maneira consciente?
Lembre-se de que o cashback só gera vantagem quando você usa o cartão de forma responsável. Caso contrário, os juros e multas por atrasos podem acabar superando qualquer benefício.
5. Consulte sites e aplicativos especializados
Com a crescente oferta de cartões no mercado, pode ser desafiador escolher a melhor opção. Felizmente, há diversos sites e aplicativos que comparam as condições e benefícios de cada cartão, ajudando você a tomar uma decisão informada.
Algumas ferramentas úteis incluem:
- Reclame Aqui: Consulte a reputação das empresas emissoras dos cartões.
- Fintechs e bancos digitais: Muitos desses serviços possuem simuladores para calcular o cashback.
- Aplicativos de controle financeiro: Alguns apps, como Mobills e Guiabolso, oferecem análises detalhadas sobre os cartões disponíveis no mercado.
Dica: Leia avaliações de outros usuários para entender os pontos positivos e negativos de cada cartão.
Cartões com Cashback Mais Solicitados no Brasil
No Brasil, alguns cartões de crédito com cashback se destacam pela popularidade. Confira abaixo as opções que os brasileiros mais solicitam:
1. Nubank Ultravioleta
- Porcentagem de cashback: 1% sobre todas as compras.
- Anuidade: R$ 49 por mês (isenta para quem gasta mais de R$ 5.000 mensais ou possui R$ 150.000 investidos no Nubank).
- Diferenciais: O cashback rende 200% do CDI, e o cartão é feito de metal.
2. Banco Inter
- Porcentagem de cashback: Até 1% dependendo da categoria do cartão.
- Anuidade: Gratuita.
- Diferenciais: Cashback direto na conta do cliente e benefícios exclusivos para clientes de categorias superiores.
3. C6 Bank
- Porcentagem de cashback: Varia conforme o programa Átomos.
- Anuidade: Gratuita no modelo básico.
- Diferenciais: Personalização do cartão e possibilidade de trocar pontos por cashback.
4. Méliuz
- Porcentagem de cashback: Até 1,8% em compras online e 0,8% em compras físicas.
- Anuidade: Gratuita.
- Diferenciais: Cashback acumulado pode ser transferido para a conta bancária.
5. Itaú Pão de Açúcar Gold
- Porcentagem de cashback: Funciona na forma de pontos, sendo ideal para quem faz compras frequentes em supermercados.
- Anuidade: R$ 405 (pode ser parcelada).
- Diferenciais: Pontuação generosa em compras no Pão de Açúcar.
Conclusão
Os cartões de crédito com cashback são uma excelente ferramenta para quem deseja economizar e obter benefícios. No entanto, é essencial avaliar fatores como a porcentagem de cashback, a presença de anuidade, os benefícios adicionais e o seu próprio orçamento antes de tomar uma decisão. Além disso, consultar sites e aplicativos especializados pode ser uma boa estratégia para comparar as opções disponíveis no mercado.
Entre os cartões mais populares no Brasil, destacam-se o Nubank Ultravioleta, Banco Inter, C6 Bank, Méliuz e Itaú Pão de Açúcar Gold. Cada um deles apresenta características específicas que atendem a diferentes perfis de consumidores.
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